Cuentas y clientes

El módulo de cuentas es el punto de partida para gestionar clientes en Credituls. Desde aquí se crean cuentas, se cargan datos personales, se consultan informes crediticios y se administran vinculaciones.

Roles con acceso: Admin, Gerente, Ejecutivo

1. Lista de cuentas

Ruta: Menú lateral > Cuentas > Lista de cuentas

Muestra todas las cuentas de la sucursal activa en una tabla paginada (25 por página).

Búsqueda

Ingresá en el campo de búsqueda para filtrar por:

DNI del titular
Nombre del titular
Apellido del titular

La búsqueda filtra desde el inicio del texto ingresado.

Columnas de la tabla

Columna	Descripción
Cuenta	Número de cuenta
Nombre	Nombre del titular
Apellido	Apellido del titular
Email	Correo electrónico
Teléfono	Teléfono fijo
Celular	Teléfono móvil

Hacé clic en una cuenta para acceder a su detalle.

Múltiples cuentas por cliente

Si un cliente está vinculado a más de una cuenta (como titular, solicitante o garante), el sistema mostrará una tabla con todas las cuentas asociadas indicando la condición en cada una.

Exportar titulares a CSV

Podés exportar la lista de titulares a un archivo CSV con las columnas: Nombre, Apellido, DNI, Email, Teléfono y Celular.

2. Alta de cuenta

Ruta: Menú lateral > Cuentas > Alta de cuenta

El proceso de alta permite crear una nueva cuenta y su perfil de cliente asociado.

Paso 1: Búsqueda por DNI/CUIL

Ingresá el DNI o CUIL del cliente.
Seleccioná el género (Masculino / Femenino).
El sistema buscará si ya existe un perfil con ese DNI.

Posibles resultados:

Perfil encontrado: Se muestra el perfil existente. Podés crear una nueva cuenta vinculada.
Perfil no encontrado: Se habilita el formulario para cargar un nuevo perfil.
Coincidencias múltiples: Se muestran las coincidencias para que selecciones el perfil correcto.

Paso 2: Consulta de informe crediticio (opcional)

Podés consultar un informe crediticio antes de crear la cuenta:

Seleccioná el proveedor: NOSIS o Veraz.
El sistema consultará el informe y autocompletará datos del cliente (nombre, apellido, CUIL, fecha de nacimiento).
Se mostrará el cálculo de disponible basado en los ingresos y el informe crediticio.

Nota: Podés forzar una nueva consulta si ya existe un informe previo.

Paso 3: Verificación REPET

El sistema consulta automáticamente la base de datos REPET (Registro Público de Personas y Entidades vinculadas al Terrorismo) con los datos del cliente.

Si no hay coincidencias, se puede continuar normalmente.
Si hay coincidencias, se mostrará un modal con los resultados. Debés revisar cada coincidencia y marcarla como descartada con una observación antes de poder guardar la cuenta.

Importante: La verificación REPET es obligatoria. No se puede crear una cuenta si existen coincidencias sin descartar.

Paso 4: Carga de datos

Completá los siguientes bloques de información:

Datos personales (obligatorios)

Campo	Requerido
Nombre	Si
Apellido	Si
DNI	Si
CUIL/CUIT	Si
Género	Si
Fecha de nacimiento	Si
Nacionalidad	No
Lugar de nacimiento	No
Estado civil	No

Datos de contacto

Campo	Requerido
Calle	No
Número	No
Piso / Puerta	No
Provincia	No
Ciudad	No
Código postal	No
Celular	No
Teléfono	No
Email	No

Nota: Al seleccionar una provincia, se cargan automáticamente las ciudades correspondientes.

Datos laborales

Campo	Requerido
Razón social (empleador)	No
CUIT del empleador	No
Calle / Número / Ciudad / CP	No
Antigüedad	No
Ingresos	Si

Datos bancarios

Campo	Requerido
Banco	No
CBU	No
Alias	No

Paso 5: Guardar

Al guardar, el sistema crea:

El perfil del cliente (si es nuevo).
La cuenta asociada.
La vinculación del perfil como titular de la cuenta.

3. Detalle de cuenta

Ruta: Menú lateral > Cuentas > Lista de cuentas > (seleccionar cuenta)

El detalle de cuenta muestra toda la información asociada a una cuenta específica.

Resumen financiero

En la parte superior se muestran los indicadores principales:

Indicador	Descripción
Monto total	Suma del capital de todos los créditos activos
Total cobros	Suma de todos los cobros realizados
Saldo	Diferencia entre monto y cobros. Muestra “Cuenta al día” si el saldo es cero, o “Saldo pendiente” si hay deuda
Cuotas pendientes	Cantidad de cuotas sin pagar

Afectación

El indicador de afectación muestra el porcentaje del ingreso del cliente comprometido con deuda. Se calcula usando:

Los ingresos declarados del cliente.
El Compromiso Mensual Informado (CMI) del último informe crediticio.

Estado REPET

Si la verificación REPET arrojó coincidencias positivas que aún no fueron descartadas, se mostrará un aviso. El usuario debe revisarlas y marcarlas como descartadas con una observación.

Secciones disponibles

El detalle de cuenta incluye los siguientes componentes:

Datos del perfil

Muestra y permite editar los datos personales, de contacto, laborales y bancarios del titular. Consultá la sección Editar perfil para más detalle.

Archivos del cliente

Permite subir y gestionar documentación del cliente. Consultá la sección Archivos del cliente para más detalle.

Vinculaciones

Muestra los perfiles vinculados a la cuenta (solicitantes, garantes). Consultá la sección Vinculaciones para más detalle.

Créditos activos

Lista los créditos vigentes de la cuenta con acceso directo al detalle de cada uno.

Cobros

Lista los cobros realizados a la cuenta con detalle de cada uno.

Próximos vencimientos

Muestra las cuotas próximas a vencer, agrupadas por mes, con cálculo de punitorio e IVA.

Informes crediticios

Muestra los informes (NOSIS/Veraz) del titular y de los perfiles vinculados. Permite solicitar nuevos informes.

Eliminar cuenta

Advertencia: Eliminar una cuenta elimina en cascada todos los créditos, cuotas y cobros asociados. Esta acción es irreversible.

4. Editar perfil

Desde el detalle de cuenta, podés editar los datos del titular o de cualquier perfil vinculado.

Secciones editables

Datos personales: Nombre, apellido, DNI, género, fecha de nacimiento, CUIL, nacionalidad, estado civil.
Contacto: Dirección, ciudad, código postal, celular, teléfono, email.
Trabajo: Empleador, CUIT, dirección laboral, antigüedad, ingresos.
Banco: Banco, CBU, alias.

Verificación de celular

Cuando se modifica el número de celular:

El estado de verificación se reinicia.
Podés enviar un código de verificación por WhatsApp haciendo clic en “Reenviar confirmación móvil”.
El cliente recibe un código de 4 dígitos que debés ingresar en el modal de verificación.

Verificación de email

Podés reenviar el correo de verificación haciendo clic en “Reenviar confirmación mail”.

5. Archivos del cliente

Desde el detalle de cuenta, podés gestionar los documentos de cada perfil vinculado.

Subir un archivo

Seleccioná el perfil al que pertenece el documento.
Seleccioná el tipo de documento: DNI, CUIL, Comprobante de Ingreso, Extracto Bancario, Comprobante de Domicilio, Constancia Laboral, Certificado de Matrimonio, Certificado de Divorcio, entre otros.
Seleccioná la vigencia: 1 mes, 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años o Indefinida.
Seleccioná el archivo desde tu equipo.

Restricciones:

Formatos permitidos: PNG, JPG, PDF
Tamaño máximo: 5 MB

Gestionar archivos

Descargar: Hacé clic en el archivo para descargarlo.
Eliminar: Eliminá un archivo con confirmación previa.

6. Vinculaciones

Las vinculaciones permiten asociar otros perfiles a una cuenta con diferentes condiciones.

Tipos de condición

Condición	Descripción
Titular	Propietario de la cuenta (se asigna automáticamente al crear la cuenta)
Solicitante	Co-solicitante del crédito
Garante	Persona que garantiza el cumplimiento del crédito

Agregar una vinculación

Hacé clic en Vincular perfil.
Ingresá el DNI del perfil a vincular.
Si el perfil existe, se autocompletarán sus datos.
Si no existe, completá los datos manualmente.
Seleccioná la condición (solicitante, garante, etc.).
Opcionalmente, podés solicitar un informe crediticio (NOSIS) durante la vinculación.
Guardá la vinculación.

Eliminar una vinculación

Podés desvincular un perfil de la cuenta. Esto no elimina el perfil en sí, solo la relación con la cuenta.

Editar perfil vinculado

Desde la lista de vinculaciones, podés editar los datos de cualquier perfil vinculado sin salir de la pantalla.

7. Lista de informes

Ruta: Menú lateral > Cuentas > Lista de informes

Muestra todos los informes crediticios generados, organizados por proveedor (NOSIS, Veraz) y por perfil.

Información mostrada

Columna	Descripción
Proveedor	NOSIS o Veraz
Score	Puntaje crediticio
Detalle	Datos del informe
Fecha	Fecha de generación

Solicitar nuevo informe

Podés solicitar un nuevo informe crediticio para cualquier perfil haciendo clic en el botón correspondiente. El sistema consultará el proveedor seleccionado y mostrará los resultados.

Ver detalle del informe

Hacé clic en un informe para ver el detalle completo en un modal.

8. Lista de morosos

Ruta: Menú lateral > Reportes > Lista de morosos

Muestra las cuentas con cuotas vencidas, clasificadas por nivel de riesgo.

Niveles de riesgo

Nivel	Días de mora	Descripción
Normal	1 - 30	Mora inicial
Baja	31 - 90	Mora leve
Media	91 - 180	Mora moderada
Alta	181 - 360	Mora severa
Irrecuperable	360+	Mora crítica

Nota: Los días de mora se calculan excluyendo domingos y feriados.

Filtros

Podés filtrar la lista por nivel de riesgo seleccionando un nivel específico o viendo todos.

Resumen

En la parte superior se muestra un resumen con la cantidad de cuentas y el saldo vencido para cada nivel de riesgo.

Columnas de la tabla

Columna	Descripción
Cuenta	Número de cuenta
Titular	Nombre del titular
DNI	Documento del titular
Días de mora	Máximo de días de atraso
Saldo vencido	Monto total vencido
Nivel	Clasificación de riesgo

Exportar a CSV

Podés exportar la lista completa a un archivo CSV que incluye:

Encabezado con resumen por nivel (cantidad y saldo).
Detalle de todas las cuentas morosas.