Créditos
El módulo de créditos permite crear, simular, gestionar y autorizar préstamos. También incluye la configuración de planes, productos y cargos.
Roles con acceso: Admin, Gerente, Ejecutivo
1. Lista de créditos
Ruta: Menú lateral > Créditos > Lista de créditos
Muestra todos los créditos de la sucursal activa en una tabla paginada.
Filtros disponibles
| Filtro | Descripción |
|---|---|
| Búsqueda | Buscar por nombre, apellido o DNI del solicitante |
| Fecha desde / hasta | Rango de fechas de creación |
| Tipo | Personal o Comercial |
| Producto | Filtrar por producto financiero |
| Plan | Filtrar por plan de cuotas |
| Estado | Filtrar por estado del crédito |
| Comercio | Filtrar por comercio (solo créditos comerciales) |
Columnas de la tabla
| Columna | Descripción |
|---|---|
| Nro. Cuenta | Número de cuenta asociada |
| Nro. Crédito | Identificador del crédito |
| Tipo | Personal o Comercial |
| Fecha | Fecha de creación |
| Solicitante | Nombre completo del solicitante |
| DNI | Documento del solicitante |
| Producto | Producto financiero |
| Plan | Plan de cuotas |
| Cuotas | Cantidad de cuotas |
| Importe cuota | Monto de cada cuota |
| Estado | Estado actual del crédito |
Detalle en modal
Hacé clic en un crédito para ver su detalle en un modal que incluye:
- Tabla de cuotas con estado de pago.
- Cobros realizados.
- Información del crédito (capital, cargos, liquidación, tasas).
Acciones disponibles
Anular crédito
Solo es posible si no existen cobros registrados. Se requiere:
- Motivo de la anulación.
- Comentarios adicionales.
Cancelación anticipada
Permite cancelar el crédito antes del vencimiento. El sistema calcula automáticamente:
- Saldo de capital restante.
- Saldo de interés acumulado.
- Saldo de punitorio (si corresponde).
- Interés devengado proporcional al período transcurrido.
- Penalidad por cancelación anticipada (si aplica según el plazo transcurrido).
Estado de firma digital
Muestra el estado de la firma digital (WapiFirma) del pagaré asociado al crédito.
Exportar a CSV
Podés exportar la búsqueda filtrada a un archivo CSV con todas las columnas de la tabla más: Capital, Cargos (incluidos y deducidos), Arancel + IVA, Importe de liquidación, Interés + IVA, TNA, TEA y CFT.
2. Alta de crédito
Ruta: Desde el detalle de cuenta > Alta de crédito
El proceso de alta de crédito se realiza en varios pasos.
Paso 1: Configuración del crédito
- Seleccioná el producto financiero.
- Seleccioná el plan de cuotas.
- Seleccioná el detalle del plan (cantidad de cuotas).
- Ingresá el capital del préstamo.
- Seleccioná el solicitante (titular u otro perfil vinculado).
- Opcionalmente, seleccioná un garante.
- Si es crédito comercial, seleccioná el comercio.
- Seleccioná la fecha del primer vencimiento.
Nota: El capital debe estar dentro del rango mínimo y máximo definido en el plan.
Paso 2: Simulación
El sistema genera automáticamente la tabla de amortización con:
| Columna | Descripción |
|---|---|
| Cuota | Número de cuota |
| Vencimiento | Fecha de vencimiento (los domingos se corren al lunes) |
| Capital | Porción de capital |
| Interés | Porción de interés |
| IVA | IVA sobre el interés |
| Gastos | Cargos por cuota |
| Total | Monto total de la cuota |
| Saldo capital | Capital restante |
Se muestran también los indicadores financieros:
- TNA (Tasa Nominal Anual)
- TEA (Tasa Efectiva Anual)
- CFT (Costo Financiero Total)
- Cuota promedio
Paso 3: Cargos
El sistema agrega automáticamente los cargos configurados. Los cargos pueden:
- Sumarse al capital: Se incluyen en el monto financiado.
- Descontarse de la liquidación: Se deducen del monto a entregar al cliente.
Nota: Si existe un garante, el cargo de sellos se duplica automáticamente.
Paso 4: Criterios de aprobación
El sistema evalúa automáticamente los criterios de aprobación del crédito según la configuración de la organización. Si algún criterio no se cumple, se indica claramente.
Paso 5: Confirmación
Se muestra un resumen con todos los datos del crédito:
- Capital, cargos incluidos y deducidos.
- Importe de liquidación (lo que recibe el cliente).
- Producto, plan y cantidad de cuotas.
- Tasas (TNA, TEA, CFT).
Confirmá para generar el crédito.
Paso 6: Firma digital (opcional)
Una vez creado el crédito, se genera el pagaré en formato PDF con código de barras. El sistema puede solicitar la firma digital a través de WapiFirma:
- Se genera el documento PDF del pagaré.
- Se solicita la firma al solicitante y a los garantes (si existen).
- Las solicitudes se envían por WhatsApp.
- El estado de la firma se puede consultar desde la lista de créditos.
3. Detalle de crédito
Ruta: Desde la lista de créditos > (seleccionar crédito)
Muestra la información completa de un crédito específico.
Información del crédito
- Cuenta y titular asociados.
- Solicitante del crédito.
- Producto y plan.
- Estado del crédito.
Tabla de cuotas
Detalle de cada cuota con:
- Número de cuota y fecha de vencimiento.
- Montos: capital, interés, IVA, gastos.
- Cobros realizados para cada cuota.
- Punitorios cobrados.
Cargos
Lista de cargos aplicados al crédito con su tipo y monto.
Análisis crediticio
Muestra los resultados de la evaluación de criterios de aprobación que se realizó al momento de crear el crédito.
Cancelación anticipada
Si el crédito fue cancelado anticipadamente, se muestra el registro de cancelación con los montos calculados.
4. Créditos para autorizar
Ruta: Menú lateral > Créditos > Lista de créditos (filtrar por estado “Pendiente de autorización”)
Muestra los créditos comerciales pendientes de autorización.
Filtros
- Búsqueda por nombre, apellido o DNI.
- Fecha, comercio, producto, plan.
Información del crédito pendiente
Al hacer clic en un crédito pendiente, se muestra:
- Último informe crediticio del titular.
- Datos del solicitante.
- Producto, plan y tabla de cuotas.
- Resultado del análisis crediticio.
Acciones
| Acción | Descripción |
|---|---|
| Aprobar | Autoriza el crédito. Requiere comentarios. El crédito pasa a estado activo. |
| Rechazar | Rechaza el crédito. Requiere comentarios. El crédito queda en estado rechazado. |
5. Simulador de crédito
Ruta: Accesible desde el alta de crédito o como herramienta independiente.
Permite simular un crédito sin crearlo, útil para consultas de clientes.
Campos de entrada
| Campo | Descripción |
|---|---|
| Producto | Producto financiero |
| Plan | Plan de cuotas |
| Detalle del plan | Cantidad de cuotas |
| Capital | Monto del préstamo |
| Fecha primer vencimiento | Fecha de la primera cuota |
Resultado
Genera la misma tabla de amortización que el alta de crédito, con:
- Detalle de cada cuota (capital, interés, IVA, gastos).
- Cuota promedio.
- Indicadores TNA, TEA y CFT.
Nota: Los domingos se corren automáticamente al lunes siguiente en las fechas de vencimiento.
6. Gestión de planes
Ruta: Menú lateral > Créditos > Lista de planes
Los planes definen las condiciones de los créditos: tasas, plazos y amortización.
Lista de planes
Tabla paginada con todos los planes disponibles. Incluye búsqueda por nombre.
Crear un plan
- Hacé clic en Nuevo plan.
- Completá los campos:
| Campo | Requerido | Descripción |
|---|---|---|
| Nombre del plan | Si | Nombre identificatorio |
| Productos | Si | Productos asociados (selección múltiple) |
| Período | Si | Frecuencia de pago: diario, semanal, quincenal, mensual |
| Amortización | Si | Método de amortización |
| Capital mínimo | No | Monto mínimo del préstamo |
| Capital máximo | No | Monto máximo del préstamo |
| TNA | No | Tasa Nominal Anual (si se completa junto con cuotas, crea el detalle automáticamente) |
| Cuotas | No | Cantidad de cuotas |
| Comentario | No | Nota interna |
Editar un plan
Desde la lista de planes, hacé clic en Editar para acceder a la edición completa:
- Modificar nombre, productos, período, amortización, capital mín/máx.
- Activar o desactivar el plan.
- Asignar sucursales que pueden usar el plan.
Importante: Al cambiar el período, los índices del plan se recalculan automáticamente.
Gestión de índices (detalle del plan)
Cada plan tiene una tabla de índices que define las tasas para cada cantidad de cuotas:
| Campo | Descripción |
|---|---|
| Cuotas | Cantidad de cuotas |
| TNA (%) | Tasa Nominal Anual |
| Interés (%) | Tasa de interés por período |
| Arancel (%) | Porcentaje de arancel |
Nota: La TNA y el interés por período se convierten automáticamente entre sí usando los días del período y el parámetro “Días TNA” del sistema.
Actualización masiva de índices
Podés actualizar todos los índices del plan de forma masiva:
- Por valor nominal: Sumar o restar un porcentaje fijo a todas las tasas.
- Por porcentaje: Multiplicar todas las tasas por un factor.
7. Gestión de productos
Ruta: Menú lateral > Créditos > Lista de productos
Los productos financieros agrupan y clasifican los tipos de créditos disponibles.
Lista de productos
Tabla paginada con todos los productos.
Crear / editar un producto
| Campo | Requerido | Descripción |
|---|---|---|
| Nombre | Si | Nombre del producto |
| Descripción | No | Descripción del producto |
| Activo | Si | Si el producto está disponible para usar |
8. Gestión de cargos
Ruta: Menú lateral > Créditos > Lista de cargos
Los cargos son costos adicionales que se aplican a los créditos (sellos, aranceles, gastos administrativos, etc.).
Lista de cargos
Tabla paginada con búsqueda por nombre. Ordenada por campo “orden”.
Crear / editar un cargo
| Campo | Requerido | Descripción |
|---|---|---|
| Nombre | Si | Nombre del cargo (ej: “Sellos”, “Arancel”) |
| Orden | No | Orden de visualización (por defecto “01”) |
| Tabla | Si | A qué tabla aplica: créditos, cobros, pago, etc. |
| Base de cálculo | Si | Sobre qué se calcula: capital, monto, base o interés |
| Importe fijo | Condicional | Monto fijo en pesos (excluyente con porcentaje) |
| Porcentaje | Condicional | Porcentaje a aplicar (excluyente con importe fijo) |
| IVA (%) | No | Porcentaje de IVA a aplicar sobre el cargo |
| Sucursales | Si | Sucursales donde aplica el cargo (mínimo 1) |
Importante: Debés completar el importe fijo o el porcentaje, pero no ambos.